창업자금대출 조건 상품 알아보기

불경기에도 창업을 꿈꾸던 분들은 희망을 가지고 창업길에 들어 써는 분들이 많습니다.

하지만 계획후 막상 시작을 하려면 가장 큰 걱정이 초기 자금문제입니다.

은퇴 후 자영업을 하는 경우에는 어느정도 자산이 있어서 따로 대출이 필요없을 수 있는데, 현금이 부족한 상태에서 아이디어만 가지고 시작하려면 임대료, 시설구입비 등 꽤 많은 비용이 필요합니다. 자금 조달을 원활하게 해야 향후 경영활동에 큰 원동력이 될 수 있습니다.

창업자금을 조달할 수 있는 방법에는 어떤 것들이 있을까요?

창업자금대출에 대해 알아보겠습니다.

청년전용창업자금

중소기업진흥공단에서 실시하는 융자사업으로 우수한 기술과 사업성은 있으나 자금이 부족한 중소, 벤처기업의 창업을 활성화하고 고용창출을 도모하는 사업입니다. 벤처 기업을 운영하려면 이 곳에서 융자를 얻는 것이 좋습니다.

  • 대출자격 : 대표자가 만 39세 이하로 사업개시일로부터 3년 미만인 중소기업 및 창업을 준비중인 자
  • 한도 : 1억원
  • 금리 : 연 2.0% 고정금리
  • 기간 : 6년 이내(거치기간 3년 이내 포함)

최대 1억원까지 가능한 대출입니다. 시설자금 및 운전자금 목적으로 대출 가능합니다. 중소기업진흥공단에 신청 후 교육·멘토링·사업계획서 평가 후 융자 대상을 선정해서 직접대출을 받을 수 있습니다.

자금별 지원내용입니다.

시설자금

– 생산설비 및 시험검사장비 도입 등에 드는 자금

– 정보화 촉진 및 서비스 제공 등에 드는 자금

– 공정설치 및 안정성평가에 드는 자금

– 유통 및 물류시설 등에 드는 자금

– 사업장 건축자금, 토지구매비, 임차보증금

– 사업장 확보자금(매입, 경·공매)

운전자금

– 창업 소요 비용, 제품생산 비용 및 기업경영에 드는 자금

위와같은 과정으로 진행됩니다.

융자신청은 자가진단 → 사전상담 → 온라인 신청순으로 진행됩니다. 당월 자금 희망기업은 전월 말까지 온라인신청이 필요합니다. 중소기업진흥공단 홈페이지에서 지원 가능합니다.

 

미소금융대출

미소금융은 영어로는 ‘Microcredit’이라는 의미로 금융 소외계층이 사회 경제적으로 자립할 수 있는 기반을 마련해주기 위한 기금입니다.

  • 대출자격 : 신용등급 6등급 이하, 기초생활수급자 및 차상위계층이하, 근로장려금 신청요건 해당자
  • 한도 : 7천만원
  • 금리 : 연 4.5%
  • 기간 : 5년 이내(거치기간 최대 1년)

창업자금은 7천만원까지, 시설개선자금은 2천만원까지 받을 수 있습니다. 서민금융 상품이기에 신용등급 6등급 이하만 대출 대상이 됩니다.

창업자금의 경우 자금용도에 따라 대출한도가 차등적용되며, 긴급생계자금은 창업·운영·시설개선자금 성실상환자에게 지원됩니다. 무등록사업자인 경우 이자율 연 2%, 대출한도는 500만원이 적용됩니다.

창업자금은 사업장 임차보증금, 프랜차이즈 창업자금 등이 있으며, 사업소요자금 총액 중 자기자금 비율 50% 이상인자에 한하여 사업장 임차보증금 이내에서 지원합니다.

미소금융 지역법인 기업 또는 은행재단에 방문해서 대충 상담을 받아야하며 컨설팅 및 교육 등이 필요합니다. 서류 심사와 현장 실사를 통해 검증 과정을 거친 후 융자위원회 승인이 되면 대출이 됩니다.

햇살론 창업자금 대출

정부에서 지원하는 대표적인 대출상품인 햇살론입니다. 자영업자 햇살론에는 창업자금과 사업운영자금이 있습니다. 창업하려는 자는 창업자금 대출을 신청하면 됩니다.

  • 대출자격 : 연소득 3500만원 이하(신용등급 6~10등급 4500만원 이하) 이며 개업일로부터 1년 이내 창업자 또는 창업을 완료한 사업자등록일로부터 3개월 이내의 자영업자
  • 한도 : 5천만원
  • 금리 : 연 7~8%
  • 기간 : 5년 이내(거치기간 최대 1년)

햇살론 창업자금 대출을 받기 위해서는 창업교육 이수기준 12시간 이상 이수 완료하여야 하며, 개업한지 1년 이내여야 합니다.(무등록·무점포 자영업자는 개업한지 3개월 이내)

햇살론은 시중은행에서는 취급하지 않고 저축은행이나 상호금융(농협·수협·산림조합·새마을금고·신협)에서 신청해야 하며, 대출받기까지는 신청일 기준 약 2~4주 정도가 소요됩니다.