자동차 담보대출 한도 은행 알아보기

신차나 중고차를 구입할때 자동차를 담보로 자금을 대출받을 수 있고 구입한지 일정기간이 지난 자동차를 담보로 삼아서 현금을 대출받을 수 있습니다.

일반적으로 자동차 구입시 금융기관에서 대출받는 것을 오토론이라고 합니다.

오토론은 기존에는 2금융권이나 캐피탈사가 주를 이루었지만 요즘에는 1금융권도 저금리를 내세워서 오토론 시장점유율이 꽤 높습니다.

자동차 담보대출은 신차나 중고차 구입목적 또는 자동차를 담보로 생활자금을 마련하려는 대출로 나누어 볼 수 있습니다.

신차 구입목적의 대출은 오토론이라고 불리며 1금융권이나 2금융권 캐피탈사에서 취급하며, 자동차를 담보로 생활자금을 마련하는 대출은 캐피탈사에서 주로 취급하고 있습니다. 자동차 담보대출에 대해 알아보겠습니다.

신차 구입시 1금융권 VS 캐피탈사

신차 구입할 때에는 어디서 대출받는게 나을까요? 대출은 2금융권보다 1금융권이 금리나 한도면에서 좋다고 알려져있는데 과연 오토론도 1금융권이 더 좋을까요?

1금융권의 신차대출이 한도가 높고 금리가 더 저렴한 편이나 서울보증보험의 보증을 받아야하며 승인받기가 조금 까다롭습니다. 반면 캐피탈사의 오토론은 금리가 조금 높지만 차량 매매시 현장에서 직접 계약할 수 있고 구입시에 추가할인 등 여러가지 혜택을 받을 수 있습니다.

1금융권의 오토론과 캐피탈사의 오토론을 한번 비교해보겠습니다.

KB국민은행

  • 대출자격 : 신차 구매자로 근로소득자(6개월 이상), 사업소득자(12개월 이상), 연금소득자
  • 대상차종 : 승용차, 승합차, 화물차(5톤 이하) 및 대형이륜자동차(260CC초과)
  • 한도 : 6000만원(최저 300만원)
  • 금리 : 최저 3.24%
  • 우대금리 : 최대 1.4%p (실적 연동 0.8%, 영업점우대 0.6% 등)
  • 기간 : 최대 10년

서울보증보험 보증 심사에 통과하면 최대 6000만원까지 대출 가능합니다. 단 만 25살이하는 차 가격의 80%까지 대출가능합니다.

차량 등록세, 취득세, 자동차세, 보험료 등은 대출금액에 포함되지 않습니다. 계열사 카드로 결제시 0.5~1.5% 캐쉬백을 지급합니다.

현대캐피탈

  • 대출자격 : 현대, 기아차 구매자
  • 대상차종 : 현대, 기아차
  • 한도 : 5000만원
  • 금리 : 5.9~6.9%
  • 기간 : 최대 7년(원리금균등상환)

현대, 기아차 지점이나 대리점에서 차량 계약을 하는 경우 별도 은행 방문 필요없이 현대캐피탈 신차론을 신청할 수 있습니다. 1금융권보다 금리는 다소 높은편이나 각종 혜택이 많기에 은행의 오토론과 비교해서 유리한 것을 선택하면 됩니다. 신용등급이 낮은 경우 또는 재직 기준 미달로 1금융권 대출상품을 선택하지 못하는 경우, 현기차를 구입한다면 현대캐피탈을 알아보는 것이 좋습니다.

할부금융으로 할 경우에 금리는 조금 더 저렴합니다. 할부금융은 4~4.5% 정도 금리이며, 기간은 최대 5년까지 입니다.

외제차를 구매하는 경우 관련 캐피탈사 상품을 이용할 수 있습니다. 벤츠는 메르세데스-벤츠 파이낸셜 캐피탈, 폭스바겐은 폭스바겐파이낸셜캐피탈 등 관련계열사에서 할부금융을 제공합니다.

자동차 담보로 생활자금 대출시에는 제2금융권으로

자동차를 본인 명의로 보유하고 있다면 이를 담보로 생활비를 대출받을 수 있습니다. 담보로 차량을 영치해 놓는 것이 아닌 무입고로 차량을 이용할 수 있습니다. 차량을 담보가치로 활용하는 신용대출이라고 보면 됩니다. 대출 시 차량에 근저당 설정을 하며, 근저당비용은 회사 정책에 따라 회사가 부담하거나 대출자가 부담할 수 있습니다. 단, 오래된 차면 담보가 안될 수 있으니 구입 후 몇년 이내까지 대출이 가능한지 확인해야 합니다. 최대 대출금액은 5000만원까지로 차량 시세에 따라 한도가 정해집니다.

현대캐피탈

  • 대출자격 : 본인명의 3개월 이상 소유자
  • 대상차종 : 출고 이후 13년 이내 차량에 한하며 공동 명의 제외
  • 한도 : 5000만원
  • 금리 : 3.9~19.9%
  • 기간 : 최대 4년(원리금균등상환)

중도상환수수료나 근저당 설정 또는 해지비용이 없다는게 장점입니다.

KB캐피탈

  • 대출자격 : 본인명의 3개월 이상 소유자
  • 대상차종 : 선순위 7년이내/시세 300만원 이상, 후순위 5년이내/500만원 이상
  • 한도 : 5000만원
  • 금리 : 6.9~19.9%
  • 기간 : 최대 5년(원리금균등상환)

중도상환수수료는 최대 2.4% 입니다. 선순위 대출 차종은 국산/수입 승용, RV, 승합, 화물(3.5톤 이하) 전차종이며, 후순위 대출 차종은 국산, 수입승용차에 한합니다. 차량 근저당 해지비용은 대출자가 부담합니다.

 

한국캐피탈

  • 대출자격 : 본인명의 3개월 이상 소유자(공동소유 가능)
  • 대상차종 : 전차종 가능(수입차, 영업용 포함)
  • 한도 : 5000만원
  • 금리 : 7.9~24%
  • 기간 : 최대 5년(원리금균등상환)

대상차종의 범위가 넓습니다. 중도상환수수료는 1.2~2.5%로 대출금리별 차등적용됩니다.

신용등급이 낮아서 신용대출이 어려운 경우 본인 소유의 차량이 있다면 차량을 담보로 대출받을 수 있습니다. 차량 시세의 80~90% 까지 가능합니다. 연식이 꽤 있는 경우 대출이 안되는 곳도 많으니 가장 기준에 적합하고 금리와 한도가 적합한 곳을 찾는 것이 중요합니다.

자동차 구입 후에도 자동차를 담보로 현금을 빌릴 수 있습니다.

본인명의로 3개월 이상 지나야하며 캐피탈사, 카드사 등 여신전문 금융회사 중심으로 운용되고 있습니다.

신청하면 빠른 시간내에 대출이 가능하며 신용등급이 높고 낮음이 크게 중요하지 않고 한도 및 금리도 좋다는 장점이 있습니다. 신용등급이 낮거나 기존 대출이 많은데 자가차량을 보유하고 있다면 자동차 담보대출은 좋은 대안이 될 수 있습니다. 차량이 담보로 잡혀도 운행에는 전혀 지장이 없습니다.